らくらく確定拠出年金（iDeCo）の管理！3ヵ月に一度のスイッチングで安全なアセットロケーションをキープすることが大切な理由

以前会社員をしていたころに企業型の確定拠出年金を始めました。その後転職し、現在は作業療法士として医療機関に勤めています。今は個人型の確定拠出年金として運用をしている状況です。投資に関しては初心者ですが、確定拠出年金を運用した中で試行錯誤して得られた知識を紹介していきます。

確定拠出年金の運用を行っていると最初に決めたアセットロケーションからだんだんとずれが生じてきます。しかし、ついつい好調な運用ができている商品は資産配分を増やして、さらに儲けたいという欲が出てきてしまうのではないでしょうか。

しかし、長期での安全な投資を行っていくからには、最初に決めたアセットロケーションを維持していくことが大切なのです。それでは、どのように確定拠出年金を管理していくことがいいのでしょうか。この記事では、3カ月に一度のスイッチングで安全なアセットロケーションをキープすることが大切な理由を紹介していきます。

 

確定拠出年金の日々の管理は3カ月に一度アセットロケーションに基づいた比率にスイッチングするだけ

 

確定拠出年金の適切なアセットロケーション（資産配分比率）を決めたら、あとは数カ月ほど放っておきます。放っておく期間はおおよそ3カ月くらいがいいでしょう。

確定拠出年金は長期で結果を出していく資産運用なので、頻繁にチェックする必要はありません。私は3カ月に一度すべての資産を計算し直すようにしています。このタイミングで確定拠出年金の資産の動きもチェック。これが大切です。

確定拠出年金の3カ月に1度のメンテナンスとして、アセットロケーションの比率をもとに戻すようにしています。好調に運用できている商品は大きな利益を出しているので評価額が大きくなるでしょう。ちょっともったいない気がしますが、増えた分の利益は増えていない商品にスイッチングします。全体のバランスが最初に設定したアセットロケーションと同じになるように調節するのです。

この『儲かっている商品』を再配分することが長期で利益を出していくためにはとても重要なことなのです。

放っておくといつのまにか損をしていることも・・・

 

確定拠出年金で利益が大きく出ているからとしばらく放っておくと、いつの間にか評価額が暴落していることがあります。株価や為替の変動により金融資産の評価額は大きく変動するのです。

3か月に1度の見直しを行わないと、いつのまにか一部の金融資産の割合が大きくなっていることがあります。そのまま経済が変動すると大きな損失を出してしまうことになってしまうのです。

最初に決めたアセットロケーションを維持していくことが安全な運用に不可欠

 

確定拠出年金をリスク分散しながら運用していくためには、最初に決めたアセットロケーションを維持することが重要です。

短期的には「儲かっている商品をもっと増やしたい」という気持ちになりますが、グッとこらえてアセットロケーションの比率を再配分することが大切です。今は儲かっていてもそれが長期にわたって続くかどうかは誰にもわかりません。

確定拠出年金は税制上優遇されています。資産を大きく増やしたいという気持ちになりますが、あくまで長期投資であることを忘れないようにしましょう。

結論：確定拠出年金は長期投資と考えて安全な運用と定期的な管理をしていくことが大切

 

確定拠出年金の管理は3カ月に1度のスイッチングでアセットロケーションを維持することだけで十分だと考えています。あまり頻繁にチェックせずに3カ月くらい寝かせておいたほうがチェックするときの楽しみもあるでしょう。

確定拠出年金は初心者には一見難しそうに感じると思います。しかし、実際にやってみると基本さえ押さえてしまえば難しいことはありません。そればかりか、税制上の大きなメリットがあるので、やればやるほどお得になります。

次の記事ではアセットロケーション（資産配分比率）について紹介していきます。

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